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◆信用保証協会を利用することで金利は安くなる？
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「信用保証協会を使うと、保証料を取られるから損だ」ということをおっしゃる経営者の方もいらっしゃいます。
確かに通常1.35％の保証料を支払いますので、金利と保証料の2重払いになっているように思います。しかし、信用保証協会を利用することは本当に損なのでしょうか？
最初に理解しておきたい基本的なことがあります。
それは、銀行は貸倒れのリスクに応じて利率を決めているという点です。
利益も出ていて自己資本も厚く過去の取引実績からも信用力が高いと認められる企業に対しては、銀行は低い金利でお金を貸してくれます。
貸倒れがなければ、銀行は受け取った利息がそのまま利益になるからです。
しかし、業績が低調に推移している会社や、負債が多い会社については利率を高く設定します。
なぜなら、倒産して回収できない可能性がありますので、想定される損失をカバーできるだけの利ザヤを確保する必要があるためです。
このような理由から、貸倒れリスクの高い企業ほど融資を受けるときの利率も高くなるしくみです。
実際には、返済に窮した企業は銀行から金利の減免などの措置を受けていて、倒産しそうな会社ほど金利が安いという現象も一部にみられますが、それはあくまで非常措置であって、原則としては貸倒れリスクが高い会社ほど利率も高くなるのです。
信用保証協会の保証付きの融資は、もし融資先が倒産しても信用保証協会が代位弁済してくれますから、貸倒れリスクが低く、その結果利率も低く抑えることができます。
例えば信用保証協会の保証がない場合、銀行に支払う利率が５％の企業であっても、信用保証協会の保証があれば利率が３％にまで下がります。
すると1.35％の保証料を支払っても、資金調達コストの総額は少なくなります。
信用保証協会の保証の付いた融資は、銀行が積極的に貸してくれるというメリット以外に、資金調達コスト（金利と保証料の総額）が安くなるというメリットがあることも是非覚えておきたいものです。
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◆借りにくい場合には
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どうしてもお金を借りなければならない場合もありますね。
けれど信用保証協会の審査を通すだけの時間がないという場合あなたはどうなさいますか？ 高い金利でお借りになることを決してお勧めすることはできません。
それでも、どうしようもない場合は、良心的な業者さんからお借りになってください。
選ぶポイントは、上場していることと、万一の場合の示談交渉が比較的優しいことです。
おすすめできるのは、クレディセゾンさんです。
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信用保証協会を利用することで金利は安くなる？